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　　【环球网财经报道 记者 冯超男】车险ღ◈，一直是财险公司竞相角逐的核心领域ღ◈。近年来ღ◈，随着新能源汽车销量持续攀升ღ◈，这一细分领域本应为财险公司开辟出广阔的市场蓝海ღ◈。然而ღ◈，由于新能源汽车高出险率ღ◈、高赔付率的特性ღ◈，让财险公司陷入承保亏损的窘境ღ◈。

　　不过ღ◈，随着上市险企披露2025年中报ღ◈，拐点已来临ღ◈，已有财险公司在新能源车险业务上传递出盈利信号ღ◈。

　　经过多年市场培育与沉淀ღ◈，新能源汽车逐渐从购车的备选方案ღ◈，发展成为不少消费者的优先选择拉斯维加斯游戏最新官方网站ღ◈。然而ღ◈，在其蓬勃发展的进程中ღ◈，也无可避免地遭遇了“成长的烦恼”ღ◈，新能源车险问题便是这诸多困扰中较为突出的一环ღ◈。

　　曾经ღ◈，一边是车主们高呼保费高ღ◈；另一边是险企坦言承保亏ღ◈。在这“两难”境地中ღ◈，对于后者而言ღ◈，今年1月ღ◈，中国精算师协会ღ◈、中国银行保险信息技术管理有限公司发布我国新能源车险2024年有关赔付信息ღ◈，让此有着更为直观的体现ღ◈。

　　具体而言ღ◈，2024年ღ◈，我国保险行业承保新能源汽车3105万辆ღ◈，保费收入1409亿元ღ◈，提供风险保障金额106万亿元ღ◈，承保亏损57亿元ღ◈，呈现连续亏损ღ◈。保险业共承保车系2795个ღ◈，其中赔付率超过100%（尚未考虑财险公司日常经营管理费用成本）的高赔付车系有137个ღ◈。

　　不过ღ◈，近期市场形势呈现出转折ღ◈。上市险企公布2025年中期财报显示ღ◈，已企业在新能源车险业务呈现盈利ღ◈。

　　中国平安提到ღ◈，2025年上半年ღ◈，实现承保新能源车575万辆ღ◈，同比增长49.3%ღ◈，新能源车险原保险保费收入217亿元ღ◈，同比增长46.2%ღ◈，市场份额27.6%ღ◈，为新能源车主提供了21万亿元风险保障ღ◈；同时实现当期新能源车险业务承保盈利ღ◈，成本呈可持续优化趋势ღ◈。

　　今年上半年ღ◈，太保产险实现原保险保费收入1127.6亿元ღ◈，其中有536.06亿元来自车险ღ◈，占比达47.5%ღ◈。其中ღ◈，新能源车险原保费收入105.96亿元ღ◈，占车险保费比例从上年同期的14.1%上升至19.8%ღ◈，服务车辆数超过536万拉斯维加斯游戏最新官方网站ღ◈。

　　在2025年中期业绩会上ღ◈，中国太保副总裁俞斌称ღ◈，“新能源车险已进入盈利空间ღ◈。”不过ღ◈，他指出ღ◈，家用车综合成本相对比较理想ღ◈，商用车的综合成本率还是超过100%ღ◈。新能源车和传统燃油车ღ◈，在年度之间的综合成本走势可能会有点不一样ღ◈，下半年综合成本率一定程度上还是存在往上走的压力松井沙也香ღ◈。

　　“部分险企在新能源车险上扭亏为盈ღ◈，是一个从 ‘被动承保’到‘主动管理’ 的战略转变ღ◈，这并非单一因素所致ღ◈，而是行业政策ღ◈、主机厂合作拉斯维加斯游戏最新官方网站ღ◈、险企自身的精细化运营和保险科技公司技术赋能共同作用的结果ღ◈。”律商联讯风险信息中国区董事总经理戴海燕在接受环球网记者采访时称ღ◈。

　　她表示ღ◈，一方面ღ◈，经过初期数据积累ღ◈，保险公司在新能源车特有的静态数据及动态数据基础上建立精细化定价模型ღ◈，通过多维度综合评估量化新能源车风险ღ◈，使新能源保费定价更加贴近线%以上的增速ღ◈。其中ღ◈，家用车保费增速最为显著ღ◈，在新能源汽车所有客群中的保费占比从2020年的42%松井沙也香ღ◈，上升到2024年的67%ღ◈。目前ღ◈，行业新能源家用车的整体赔付率要低于营业客车和货车ღ◈，这种结构性的变化使得整体赔付率自然下降ღ◈。再者ღ◈，供应链和维修体系的优化有效控制了赔付成本ღ◈。随着新能源汽车保有量增大ღ◈，其零配件的供应链逐渐成熟ღ◈，规模效应开始显现ღ◈，部分配件价格有所下降ღ◈。维修技师的专业培训更加普及ღ◈，维修效率提升ღ◈，进一步压低了人工成本ღ◈。

　　事实上ღ◈，针对新能源车险业务改革ღ◈，今年1月ღ◈，金融监管总局ღ◈、工业和信息化部ღ◈、交通运输部ღ◈、商务部联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》（下称《指导意见》）ღ◈，从合理降低维修使用成本ღ◈、创新优化车险供给ღ◈、提升车险经营管理水平等多个方面ღ◈，进一步提升新能源车险保障能力和服务水平ღ◈。

　　且为贯彻《指导意见》拉斯维加斯游戏最新官方网站ღ◈，解决高赔付风险新能源汽车“投保难”问题ღ◈，实现愿保尽保ღ◈，中国保险行业协会按照市场化法治化原则ღ◈，引导建立高赔付风险分担机制松井沙也香ღ◈，保险公司积极响应和自愿参与ღ◈，支持上海保险交易所搭建“车险好投保”平台ღ◈。

　　从险企自身动作来看ღ◈，中国平安在中期财报中指出ღ◈，聚焦新能源风险减量服务ღ◈，协同车企挖掘出险场景ღ◈、优化车型设计ღ◈，通过好车主平台精准推送安全指引与风险提示ღ◈，提升经营能力和客户服务能力松井沙也香ღ◈。

　　在俞斌看来ღ◈，新能源车险的经营是比较复杂的问题ღ◈，综合成本率高有多方面原因ღ◈，包括品牌和保有量ღ◈、新能源车零配件的一体化压铸提高了修复难度ღ◈、新能源车客群比较年轻ღ◈、驾驶习惯适应性ღ◈、使用性质等ღ◈。“目前拉斯维加斯游戏最新官方网站ღ◈，我们两个做法ღ◈：一是和主机厂强化合作ღ◈，加强生态合作ღ◈，来降低赔付成本ღ◈；二是利用数据做好风险控制ღ◈、风险选择ღ◈。”

　　不过ღ◈，戴海燕指出ღ◈，新能源车险自主定价系数浮动范围逐步从0.65-1.35扩大至0.5-1.5的过程中ღ◈，保险公司可根据风险精准定价ღ◈。但新能源车险整体尚未完全脱离“高频赔付ღ◈、高维修成本”的困境ღ◈。

　　进一步来讲ღ◈，在她看来ღ◈，从险企角度来看ღ◈，一是数据驱动精准定价ღ◈，《指导意见》要求优化商业车险基准费率ღ◈，综合考虑新车售价ღ◈、续航里程ღ◈、动力性能ღ◈、安全配置ღ◈、车型风险分级等因素ღ◈，提升定价精准度和合理性ღ◈。对于此ღ◈，保险公司要利用大数据和AI技术ღ◈，更精准地评估新能源汽车的风险ღ◈，从而制定合理的保费价格ღ◈。

　　二是新能源车险产品创新ღ◈。通过引入“基本+变动”新能源车险组合产品和“车电分离”模式汽车商业车险产品ღ◈，保险公司能够更好地满足新能源汽车市场的多样化需求ღ◈，如开发专属新能源保险产品ღ◈：电池单独险ღ◈、充电桩损失险ღ◈、电网故障险等ღ◈，覆盖特有风险ღ◈；也可针对网约车等高强度使用场景设计阶梯式保费ღ◈，按里程或时长计费等分散风险ღ◈。

　　三是新兴风险的应对ღ◈。随着技术的不断迭代和市场的逐步接受ღ◈，高级驾驶辅助系统（英文简称“ADAS”）功能将在更多车型上得到应用ღ◈。ADAS与新能源的融合正推动车险行业进入“风险重构”时代ღ◈，保险公司需依托数据工具前瞻布局ღ◈，在政策放开与技术迭代中把握主动权ღ◈，而规范化的技术标准与协同的行业生态ღ◈，将是这一领域可持续发展的关键ღ◈。

　　如中国人保2025年中期报显示ღ◈，新能源车险出海项目先后在香港ღ◈、泰国落地ღ◈。值得一提的是ღ◈，新能源车险出海项目是中国人保国际化战略的重要内容之一ღ◈。人保财险按照“聚焦香港ღ◈、探索亚洲ღ◈、规划全球”的三步走地区发展策略ღ◈，于2025年初落地我国香港市场首单新能源车险业务ღ◈。今年6月ღ◈，公司结合国家新能源汽车出口战略布局ღ◈，选定泰国并实现首单新能源车险业务落地ღ◈。

　　险企布局新能源车险海外业务ღ◈，在车车科技CEO张磊看来ღ◈，一方面是市场机会ღ◈。对国内险企而言ღ◈，趁着中国品牌在海外卖得火ღ◈，顺势把保险ღ◈、金融ღ◈、延保等配套服务带出去ღ◈，不仅能绑定车企ღ◈、锁定客户ღ◈，也能延长自身价值链ღ◈。另一方面产业协同ღ◈。新能源车险出海并不是单纯卖张保单ღ◈，而是车企ღ◈、金融ღ◈、售后ღ◈、零部件ღ◈、数据服务等一整套生态一起走出去ღ◈。车企希望在海外提供接近国内的“买车—用车—理赔”体验ღ◈。此外ღ◈，车车科技已联合多家国内新能源车企计划于2025年第四季度进入国际市场ღ◈，围绕亚太ღ◈、欧洲ღ◈、拉美三大区域ღ◈，布局保险服务出海ღ◈。

　　一是定价和成本ღ◈。海外市场新能源车维修网络薄弱松井沙也香ღ◈、配件贵ღ◈、工时费高ღ◈，理赔成本偏高ღ◈，当地险企对新车型缺乏经验ღ◈，往往保费高甚至拒保ღ◈；二是数据和风控ღ◈。本地道路ღ◈、驾驶习惯ღ◈、事故率与国内不同ღ◈，缺乏足够的行车数据去支撑精准定价ღ◈，风险评估难度大ღ◈；三是合作生态ღ◈。海外金融ღ◈、维修松井沙也香ღ◈、事故鉴定等体系与国内差异大ღ◈，车企需要保险公司在数据共享ღ◈、事故车管理拉斯维加斯游戏最新官方网站ღ◈、理赔效率上形成合力ღ◈，但当地合作伙伴的配合度ღ◈、响应速度有限ღ◈；四是合规与本土化ღ◈。不同国家监管政策ღ◈、责任划分ღ◈、消费者保护等要求各不相同ღ◈，增加了业务成本和运营复杂度ღ◈。欢迎来到拉斯维加斯游戏ღ◈。拉斯维加斯5001官网ღ◈，5357cc拉斯维加斯欢迎您5357cc拉斯维加斯游戏官网版平台5357cc拉斯维加斯ღ◈！拉斯维加斯3499进入网站浏览器ღ◈，5357cc拉斯维加斯官方网站ღ◈，