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　　5357cc拉斯维加斯游戏官网版平台拉斯维加斯官网首页入口✿✿✿✿，3499CC拉斯维加斯✿✿✿✿，“自从买了新能源汽车✿✿✿✿，怎么上保险成了我每年头疼的问题✿✿✿✿。”北京新能源车主席女士无奈地向记者“诉苦”✿✿✿✿，“2024年保费是4802元✿✿✿✿，今年同一家保险公司报价涨到5412元✿✿✿✿。去年我并没有出险✿✿✿✿，保费却上涨了600多元钱✿✿✿✿。”

　　席女士的经历折射出新能源车主的无奈与困惑✿✿✿✿。2021年12月✿✿✿✿，《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》发布✿✿✿✿，新能源车正式拥有了专属保险✿✿✿✿。此后✿✿✿✿，新能源车险保费贵的声音不绝于耳✿✿✿✿，不少新能源车主抱怨“保费连年上涨”“买车省下来的钱都花在保险上了”✿✿✿✿。

　　出乎意料的是✿✿✿✿，保险公司新能源车险业务仍在亏损✿✿✿✿。中国精算师协会和中国银保信联合发布的数据显示首页_拉斯维加斯游戏✿✿✿✿，2024年✿✿✿✿，新能源车险承保亏损57亿元✿✿✿✿，赔付率超过100%的车系有137个✿✿✿✿。

　　金融监管总局数据显示✿✿✿✿，2023年✿✿✿✿，我国新能源汽车车均保费为4395元✿✿✿✿，比燃油车高63%✿✿✿✿。扣除车龄等因素首页_拉斯维加斯游戏✿✿✿✿，新能源新车保费仍比燃油车新车高约10%✿✿✿✿。

　　新能源车主陷入了“省油不省钱”的尴尬✿✿✿✿：一位上海车主告诉记者✿✿✿✿，其新能源汽车第二年保费上涨1200元✿✿✿✿，省下的油费全部“贡献”给了保费✿✿✿✿。

　　要解释这一现象✿✿✿✿，需要了解保险公司车险定价机制的底层逻辑✿✿✿✿。新能源车险保费是由车型基础保费✿✿✿✿、无赔款优待系数（NCD系数）✿✿✿✿、自主定价系数✿✿✿✿、交通违法系数等因素共同决定的✿✿✿✿。车型基础保费行业统一✿✿✿✿，但只是“地板价”✿✿✿✿，由车型✿✿✿✿、地区致远a8安装✿✿✿✿、使用性质固定计算✿✿✿✿；NCD系数由近3年出险次数决定✿✿✿✿；自主定价系数由各保险公司自主设定✿✿✿✿，目前浮动范围在0.65至1.35之间✿✿✿✿，从理论上来讲✿✿✿✿，不同保险公司对同一个车型的报价可以相差两倍多✿✿✿✿。

　　在众安保险新能源车险负责人袁磊看来✿✿✿✿，影响车险保费的因素较多✿✿✿✿，但核心是赔付率✿✿✿✿。赔付率与保费呈正相关关系✿✿✿✿，由案均赔款与出险频率共同决定✿✿✿✿。

　　“新能源汽车技术迭代周期仅为1年✿✿✿✿，而燃油车为4年至6年✿✿✿✿。例如✿✿✿✿，毫米波雷达次年即可能升级为激光雷达✿✿✿✿。高频迭代导致新能源汽车零部件维修成本居高不下✿✿✿✿，直接推高了赔付率✿✿✿✿。”袁磊说首页_拉斯维加斯游戏✿✿✿✿，“另外✿✿✿✿，新能源汽车车身普遍采用一体化设计✿✿✿✿，发生事故后✿✿✿✿，燃油车可能仅需更换保险杠✿✿✿✿，新能源汽车则涉及多部件总成✿✿✿✿，大幅增加了维修成本✿✿✿✿。”

　　维修成本高昂是不少新能源车主的“痛点”✿✿✿✿。有车主反映✿✿✿✿，新能源汽车轻微碰撞后的维修费用可能高达数千元✿✿✿✿，是同类型燃油车的数倍致远a8安装✿✿✿✿，一块电池组更换费用甚至可以达到车价的40%✿✿✿✿。

　　除此之外首页_拉斯维加斯游戏✿✿✿✿，新能源汽车的高出险率也是造成其赔付率高的重要原因✿✿✿✿。一方面致远a8安装✿✿✿✿，当前✿✿✿✿，新能源汽车广泛用于普通货运车和网约车✿✿✿✿，其中有不少车辆未按营运性质投保车险✿✿✿✿，而营运车辆往往出险概率更高✿✿✿✿，未如实投保只会让保险公司承担额外的风险首页_拉斯维加斯游戏✿✿✿✿。另一方面✿✿✿✿，驾驶行为引发的风险频率也是关键因素✿✿✿✿。新能源汽车百米加速性能优越✿✿✿✿、动能回收及单踏板模式需要改变驾驶习惯致远a8安装✿✿✿✿，叠加车主群体年轻化✿✿✿✿，导致出险频率显著高于燃油车✿✿✿✿。

　　对于席女士车险保费为何上涨✿✿✿✿，一位保险代理人告诉《金融时报》记者✿✿✿✿，席女士投保的车型是比亚迪秦EV✿✿✿✿，这款车在北京出险系数上涨首页_拉斯维加斯游戏✿✿✿✿，保费也随之上涨✿✿✿✿。

　　“当然✿✿✿✿，更深层次的矛盾在于产业链割裂✿✿✿✿。”上述保险机构负责人告诉《金融时报》记者✿✿✿✿，车企通过封闭维修体系垄断配件定价权✿✿✿✿，保险公司因数据积累滞后✿✿✿✿，难以精准定价致远a8安装✿✿✿✿，新能源车险成为产业链矛盾的“替罪羊”✿✿✿✿。

　　根据乘联会最新数据✿✿✿✿，2025年前3个月✿✿✿✿，新能源汽车累计销量232.9万辆✿✿✿✿，同比上涨34.0%✿✿✿✿。

　　中国精算师协会和中国银保信联合发布的数据显示✿✿✿✿，2024年✿✿✿✿，保险行业承保新能源汽车3105万辆✿✿✿✿，保费收入1409亿元✿✿✿✿，提供风险保障金额106万亿元✿✿✿✿。从市场增量来看✿✿✿✿，2024年✿✿✿✿，新能源商业车险签单保费同比增速达52.93%✿✿✿✿，远高于车险整体保费4.52%的增速✿✿✿✿。

　　一系列数据彰显了新能源车险市场的巨大潜力✿✿✿✿。毫无疑问✿✿✿✿，随着新能源汽车渗透率不断提升✿✿✿✿，未来新能源车险将成为财产险公司保费收入的重要来源✿✿✿✿。

　　然而✿✿✿✿，保险公司目前却并不好过✿✿✿✿。根据中国精算师协会和中国银保信联合发布的数据✿✿✿✿，2024年✿✿✿✿，在新能源客车中✿✿✿✿，保险业承保车辆数超过1万辆的车系共301个✿✿✿✿，赔付率超过100%的车系有99个✿✿✿✿；在新能源货车中✿✿✿✿，保险业承保车辆数超过5000辆的车系共55个✿✿✿✿，赔付率超过100%的车系有38个致远a8安装✿✿✿✿。

　　多家上市险企高管在谈及对新能源汽车的看法时表示✿✿✿✿，目前重点关注风险定价能力✿✿✿✿，以管控经营成本✿✿✿✿，并通过深化与车企等相关机构的合作✿✿✿✿，提升新能源车险盈利水平✿✿✿✿。

　　人保集团副总裁✿✿✿✿、人保财险总裁于泽表示✿✿✿✿，人保财险新能源汽车市场份额较高✿✿✿✿，渠道掌控能力和定价能力也较强✿✿✿✿，与维修✿✿✿✿、电池厂家等进行了深度的合作✿✿✿✿。如果政策方面能进一步扩大自主定价系数的浮动范围✿✿✿✿，公司新能源车险的盈利水平会明显提升✿✿✿✿。

　　中国太平集团副总经理朱捷表示✿✿✿✿，公司搭建了新能源汽车专属定价数据库✿✿✿✿，依据车辆信息✿✿✿✿、车辆使用特征等风险因子开发了新车分类模型✿✿✿✿，基于从车因子✿✿✿✿、电池系统和动态因子建立了旧车评分模型✿✿✿✿，将不同客群的风险区分度提升至两倍以上✿✿✿✿，支持差异化定价✿✿✿✿。同时✿✿✿✿，积极与新能源汽车主机厂✿✿✿✿、电池厂商开展合作✿✿✿✿，优化运营和维修成本✿✿✿✿，推动风险减量✿✿✿✿。数据显示✿✿✿✿，中国太平承保车辆出险率逐年下降✿✿✿✿，2024年同比下降8.2%✿✿✿✿，2025年前两个月同比下降15.1%✿✿✿✿。

　　太保产险总经理陈辉表示✿✿✿✿，公司建立了集中化的理赔模式✿✿✿✿，对于理赔的相关标准✿✿✿✿、配件的价格以及出险的相关数据✿✿✿✿，公司和车企利用科技手段实时互联互通✿✿✿✿，不断降低新能源汽车的理赔成本✿✿✿✿，有效提升了维修的经济性✿✿✿✿。

　　“有关高赔付率车系的具体情况✿✿✿✿，将通过适当方式反馈给相关汽车企业✿✿✿✿，推动其完善车辆安全性与维修经济性设计✿✿✿✿，合力降低车辆全生命周期使用成本✿✿✿✿。”这是中国精算师协会和中国银保信相关负责人给出的承诺✿✿✿✿，也是由险企单方承压转向产业协同治理的明确信号✿✿✿✿。

　　今年1月✿✿✿✿，金融监管总局等四部门联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》✿✿✿✿，明确要求车企开放维修体系✿✿✿✿，引导建立高赔付风险分担机制✿✿✿✿，建立跨行业数据共享平台✿✿✿✿，试点“车电分离”保险✿✿✿✿、探索“基本+变动”组合险种等措施✿✿✿✿，直指新能源汽车因维修成本较高✿✿✿✿、维修网络不健全以及出险率相对较高等原因导致的车险保费贵✿✿✿✿、续保难等痛点✿✿✿✿。

　　随后✿✿✿✿，针对在常规渠道投保困难的新能源汽车客户✿✿✿✿，1月底✿✿✿✿，“车险好投保”平台正式运营✿✿✿✿。截至4月25日致远a8安装✿✿✿✿，“车险好投保”平台已平稳运行三个月✿✿✿✿，有序承接高赔付风险新能源车险业务✿✿✿✿，累计注册用户67.62万个✿✿✿✿，成功接入两批次✿✿✿✿、共32家财险公司致远a8安装✿✿✿✿，服务承保新能源汽车50.66万辆✿✿✿✿，提供保险保障4948.12亿元✿✿✿✿。

　　对于接下来如何进一步推动新能源车险定价更加精准✿✿✿✿，金融监管总局财险司有关负责人表示✿✿✿✿，将持续完善市场化条款费率形成机制✿✿✿✿，充分发挥新能源车险在损失补偿✿✿✿✿、风险减量✿✿✿✿、风险管理等方面的作用✿✿✿✿。

　　具体来看✿✿✿✿，一是合理降低新能源汽车维修使用成本✿✿✿✿。丰富维修零配件供给渠道和类型✿✿✿✿，培养消费者良好用车习惯✿✿✿✿，推动新能源汽车数据跨行业合规共享✿✿✿✿。二是稳妥优化自主定价系数浮动范围首页_拉斯维加斯游戏✿✿✿✿。对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化✿✿✿✿，促进车险价格与风险更为匹配✿✿✿✿，有效发挥市场机制作用✿✿✿✿。三是丰富商业车险产品✿✿✿✿。研究推出“基本+变动”车险组合产品✿✿✿✿，研究探索“车电分离”模式车险产品✿✿✿✿，这将支持营运性质新能源汽车根据实际运营情况灵活投保✿✿✿✿，为不同类型新能源汽车提供更加科学合理的保险保障✿✿✿✿。四是优化商业车险基准费率✿✿✿✿。综合考虑新车售价✿✿✿✿、续航里程✿✿✿✿、动力性能✿✿✿✿、安全配置✿✿✿✿、车型风险分级等因素✿✿✿✿，提升定价精准度和合理性✿✿✿✿。五是鼓励保险行业积极运用大数据✿✿✿✿、区块链✿✿✿✿、云计算等技术✿✿✿✿，加快数字化✿✿✿✿、线上化✿✿✿✿、智能化转型升级✿✿✿✿，提高对新能源汽车的风险识别和精算定价能力✿✿✿✿，通过技术创新和优化业务流程推进降本增效✿✿✿✿。（记者 王笑）